Na hora de alugar um imóvel, saber como funciona o seguro fiança faz toda a diferença nas finanças. Afinal, além de ser prático e agilizar o processo, essa modalidade de garantia locatícia extingue a necessidade de recorrer a um fiador ou caução, por exemplo, o que proporciona mais segurança tanto para o inquilino quanto para o proprietário.
Com ele, o locador tem a garantia de que continuará recebendo os pagamentos em caso de inadimplência do inquilino, enquanto o locatário tem a possibilidade de alugar um imóvel sem comprometer familiares ou amigos como fiadores.
Por isso, essa é uma das alternativas mais usadas no mercado imobiliário brasileiro.
Quer saber mais sobre o assunto? Então, continue a leitura deste artigo para entender como funciona o seguro fiança para locação de imóvel, quais são as coberturas, como contratar e até como calcular o seguro fiança do aluguel. Vamos lá?!
Navegue pelo conteúdo:
- O que é o seguro fiança?
- O que este tipo de seguro cobre?
- Que tipo de imóveis podem contratar seguro fiança?
- Quantos aluguéis o seguro fiança cobre?
- Qual o valor do seguro fiança?
- Quem paga o seguro fiança locatícia?
- Qual é a duração?
- Quais as vantagens do seguro fiança locatícia?
- Como calcular o seguro fiança?
- Como contratar o seguro fiança?
- Como ser aprovado neste tipo de garantia locatícia?
- Seguro fiança é devolvido ao inquilino?
- O que acontece se o inquilino não pagar o aluguel com seguro fiança?
- Seguro Fiança do QuintoAndar
- Alugue sem burocracias com o QuintoAndar
- Conclusão
Leia também: Como funciona o seguro residencial e por que você deve fazer um
O que é o seguro fiança? 4l6z6w
O seguro fiança é uma modalidade de garantia locatícia que substitui o fiador ou o depósito caução no contrato de aluguel.
O inquilino o contrata para assegurar que o proprietário do imóvel receba os valores acordados em contrato, mesmo em caso de inadimplência.
Na prática, entender como funciona o seguro fiança para o inquilino é simples: ao fechar o contrato de aluguel, ele paga um valor à seguradora para que, se houver algum problema no cumprimento dos pagamentos – como o aluguel, condomínio ou IPTU -, a empresa arque com essas despesas.
Ou seja, isso evita prejuízos ao proprietário e ainda facilita a aprovação do contrato de quem busca alugar sem fiador.
O que este tipo de seguro cobre? 615z5o
O seguro fiança cobre, prioritariamente, o valor do aluguel em caso de inadimplência do locatário.
Mas a maioria das seguradoras também oferece planos mais completos que incluem o pagamento de encargos como:
- Condomínio;
- IPTU;
- Contas como água, luz e gás;
- Multas rescisórias;
- Danos ao imóvel;
- Desejas judiciais com ações de despejo (em alguns casos).
É importante lembrar que a cobertura varia de acordo com o plano contratado.
Por isso, entender como funciona o seguro fiança locatícia exige atenção aos detalhes da apólice: quanto mais ampla for a cobertura, maior tende a ser o custo do seguro – o que impacta diretamente no cálculo do valor final.
Que tipo de imóveis podem contratar seguro fiança? 21u2r
É possível contratar o seguro fiança para diferentes tipos de imóveis residenciais e comerciais, como apartamentos, casas, kitnets, salas, escritórios e lojas. Ou seja, é possível utilizar a segurança locatícia para diferentes perfis de imóveis, desde que estejam em áreas urbanas.
Quantos aluguéis o seguro fiança cobre? 6m4r37
Essa é uma dúvida comum, especialmente entre proprietários: afinal, como funciona o sinistro do seguro fiança e até quantos meses de aluguel ele cobre? A resposta depende da apólice contratada.
Em geral, a cobertura pode variar entre 6 e 30 vezes o valor do aluguel, considerando também os encargos como IPTU e condomínio.
Por exemplo, se o inquilino deixar de pagar o aluguel por alguns meses e o seguro fiança estiver ativo, a seguradora pode indenizar o proprietário com base no valor contratado.
Em casos mais complexos, há cobertura para custos judiciais, como ações de despejo e até multas contratuais. O importante é que o locador analise bem as cláusulas da apólice para entender os limites e as condições do seguro em caso de inadimplência.
Qual o valor do seguro fiança? 21366q
O valor do seguro fiança pode variar bastante, pois depende de diversos fatores. Entre eles, estão o tipo de imóvel, o valor do aluguel, o perfil de crédito do inquilino e os itens incluídos na cobertura.
Nesse sentido, o custo anual gira entre 1 a 3 vezes o valor mensal do aluguel. Ou seja, se o aluguel for de R$ 2 mil, o seguro pode custar de R$ 2 mil a R$ 6 mil por ano.
Algumas plataformas já oferecem modelos mais íveis.
No QuintoAndar, por exemplo, a fiança locatícia tem custo fixo de 8% sobre o pacote da locação (aluguel, condomínio e IPTU). O valor é diluído mensalmente no boleto, o que facilita a contratação.
Assim, para quem busca entender como calcular o seguro fiança aluguel, a dica é somar os encargos mensais e multiplicar pelo percentual indicado na proposta da seguradora.
Quem paga o seguro fiança locatícia? i4no
O seguro fiança é uma despesa de responsabilidade do inquilino. A contratação acontece no momento da do contrato e, na maioria dos casos, é possível parcelar em até 12 vezes. Caso o inquilino deixe de pagar o seguro, a seguradora é obrigada a avisar o proprietário.
Qual é a duração? 2f6u10
Até poucos anos atrás, a validade do seguro fiança era de 12 meses, o que exigia a renovação da apólice durante o contrato de aluguel, que geralmente é firmado por 30 meses.
Entretanto, isso mudou com a Circular nº 587/2019, da Susep (Superintendência de Seguros Privados), que alterou as regras da modalidade.
Com a nova norma, o seguro fiança deve ter duração compatível com o contrato de locação.
Ou seja, se o contrato for de 30 meses, o seguro precisa cobrir esse período todo, sem necessidade de renovação anual.
Leia também: Tudo que você precisa saber sobre o contrato de aluguel de imóvel
Quais as vantagens do seguro fiança locatícia? 6l6e4n
O seguro fiança locatícia é uma das modalidades de garantia mais vantajosas disponíveis no mercado de aluguel de imóveis.
Afinal, ele protege o proprietário contra a inadimplência, ao mesmo tempo que facilita o processo de locação para o inquilino. Isso porque, em vez de apresentar um fiador ou arcar com o valor de um caução, o locatário contrata o seguro e tem a liberdade de seguir com a locação do imóvel sem depender de terceiros.
Para o dono do imóvel, a principal vantagem é a segurança de receber os valores contratados, mesmo que o inquilino atrase ou deixe de pagar o aluguel.
Outro ponto positivo para o inquilino é a possibilidade de parcelar o valor do seguro fiança. Muitas seguradoras permitem o pagamento em até 12 vezes, o que torna essa alternativa mais ível e viável.
Além disso, quanto mais completa for a cobertura do seguro, maior a proteção para ambas as partes.
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Como calcular o seguro fiança? ra7
Para saber como calcular o seguro fiança, o primeiro o é entender que o custo do seguro pode variar entre 1 a 3 vezes o valor do aluguel mensal.
Por exemplo, se o aluguel do imóvel for de R$ 2.000 por mês, o valor total do seguro pode variar entre R$ 2.000 e R$ 6.000 por ano. Caso o inquilino opte por parcelar o seguro em 12 vezes, o valor mensal poderá ficar entre R$ 167 e R$ 500, somado ao aluguel.
No caso do QuintoAndar, a cobrança é feita mensalmente, com valor fixo de 8% sobre o pacote da locação. Isso inclui aluguel, condomínio e IPTU. Assim, o valor do seguro já vem embutido no boleto mensal e é atualizado automaticamente.
Como contratar o seguro fiança? 6r5f5y
Contratar um seguro fiança é um processo simples, mas que exige atenção a alguns documentos e etapas de análise.
O primeiro o é escolher uma seguradora ou corretora de confiança – muitas vezes, a própria imobiliária ou a de imóveis já indica empresas parceiras para facilitar o processo.
Para dar início à contratação, o inquilino precisa preencher uma ficha cadastral e apresentar alguns documentos básicos, como:
- RG e F;
- Comprovante de residência;
- Comprovante de renda, como extratos bancários ou holerites dos últimos três meses;
- Declaração de Imposto de Renda no caso de profissionais autônomos.
Além dos documentos, a seguradora faz uma análise de crédito para verificar se o candidato possui capacidade financeira para assumir os compromissos do contrato.
Após a aprovação, a seguradora emite o contrato do seguro, e o inquilino pode fazer o pagamento à vista ou de forma parcelada. Assim que a seguradora libera a apólice, o inquilino já pode o contrato de locação com o proprietário.
Vale reforçar que o seguro fiança só entra em vigor quando o inquilino paga a primeira parcela.
Como ser aprovado neste tipo de garantia locatícia? 1d356k
Tudo irá depender da análise de crédito da seguradora ou plataforma responsável pela locação.
Afinal, cada empresa pode ter seus próprios critérios, mas em geral, é necessário comprovar renda compatível com o valor do aluguel e apresentar um bom histórico financeiro.
No caso do QuintoAndar, por exemplo, a etapa de pré-análise de crédito é feita com base em informações simples, como:
- Nome completo e F;
- Natureza da renda (salário, autônomo, aposentadoria, etc.);
- Renda bruta mensal de quem compõe a renda do contrato (podem ser até 4 pessoas, mesmo que não residam no imóvel ou estejam em cidades diferentes).
Seguro fiança é devolvido ao inquilino? 10606f
Não, o seguro fiança não é devolvido ao inquilino no fim do contrato.
Isso acontece porque o seguro fiança locatícia funciona como um serviço – e não como um valor caução. Ou seja, mesmo que não haja inadimplência durante o contrato de locação, o valor pago pelo seguro não é reembolsado.
Explore outros conteúdos: Guia completo sobre a quebra de contrato de aluguel
O que acontece se o inquilino não pagar o aluguel com seguro fiança? y2q43
Se o inquilino que contratou um seguro fiança deixa de pagar o aluguel, essa inadimplência é considerada quebra de contrato.
Nesse caso, o seguro cobre o pagamento ao proprietário conforme os termos da apólice, mas o inquilino se torna devedor da seguradora – e pode ter o nome negativado se não regularizar a situação.
Além disso, a inadimplência pode levar à solicitação de desocupação do imóvel, já que o contrato prevê a retomada da posse em caso de descumprimento das obrigações.
Portanto, mesmo com o seguro ativo, é fundamental que o inquilino mantenha os pagamentos em dia para evitar consequências legais.
Entenda a situação: Tenho seguro fiança e não paguei o aluguel: e agora, o que acontece?
Seguro Fiança do QuintoAndar 2b3i6t
No QuintoAndar, a Fiança Garantia é uma modalidade de garantia locatícia que dispensa a busca por fiador.
O valor pode ser parcelado em até 12 vezes sem juros no cartão de crédito, ou pago à vista via PIX ou boleto. A renovação é anual e, a partir do segundo ano, o valor é automaticamente incluso no boleto do aluguel mensal.
Para contratar, é preciso ter uma proposta aceita no QuintoAndar, ar pela avaliação de crédito e enviar a documentação solicitada. Com a aprovação, a contratação é feita de forma rápida e o imóvel fica reservado exclusivamente ao inquilino.
Perguntas frequentes sobre Fiança Garantida 1b34x
A Fiança Garantida permite que mais pessoas aluguem pelo QuintoAndar.
Para fazer a contratação do serviço, é necessário que a pessoa tenha uma proposta aceita e e pela avaliação de crédito.
Na sequência, a pessoa precisa enviar a documentação para a análise final de crédito e, com tudo aprovado, já está apta para a contratação da Fiança Garantida.
Após o pagamento, você a a ter exclusividade no processo de aluguel do imóvel no qual está de olho pelo QuintoAndar.
O valor da Fiança Garantida pode variar entre 50% e 75% do valor de um mês de aluguel. A quantia a ser paga vai depender do perfil de crédito do locatário e também das características do imóvel, correspondendo ao valor devido pelo primeiro ano de vigência da Fiança Garantida.
O serviço pode ser pago em parcelas de até 12 vezes sem juros no cartão de crédito, ou à vista com o uso do PIX.
A vigência da Fiança Garantida é de 12 meses. A partir do 2º ano, a renovação do pagamento é feita automaticamente e o valor a a ser cobrado direto no boleto de aluguel mensal.
Não. Uma vez que é aprovada, a Fiança Garantida vale apenas para o imóvel para o qual você fez a proposta de aluguel. Não há possibilidade de transferir para outro imóvel.
Neste caso, o QuintoAndar estorna o valor que você pagou. E para realizar a contratação do Fiança Garantida para outro imóvel, você terá que ar pelo processo todo novamente.
Caso a desistência do negócio se dê pelo lado do proprietário do imóvel, o QuintoAndar também estorna todo o valor pago.
Alugue sem burocracias com o QuintoAndar 4p443i
Agora que você já sabe quais os benefícios do seguro fiança para o inquilino e proprietário, quais as coberturas, valores e quem pode contratá-lo, está na hora de dar o próximo o com quem entende do assunto.
O QuintoAndar oferece uma experiência 100% digital e sem burocracia para quem quer alugar um imóvel com segurança, comodidade e agilidade.
Por meio da pesquisa inteligente, é possível encontrar casas ou apartamentos que se encaixam perfeitamente no seu perfil. Veja como funciona a Inteligência Artificial do QuintoAndar:
Além disso, a plataforma oferece uma garantia locatícia para imóveis istrados por proprietários que elimina a necessidade de fiador e assegura o pagamento de aluguéis, IPTU, condomínio, contas de consumo e multa rescisória.
e o site ou app e aproveite as vantagens do QuintoAndar!
Conclusão 1545y
O seguro fiança é uma ferramenta importante para dar segurança jurídica à locação de imóveis, protegendo o proprietário e facilitando o o do inquilino à moradia sem a necessidade de fiador. Com opções flexíveis, possibilidade de parcelamento e cobertura ampla, ele se tornou uma das garantias mais populares no mercado. E com a ajuda do QuintoAndar, o processo de alugar fica ainda mais simples, rápido e seguro.
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